Préstamos para autónomos

Redactor:  Mireia Olive
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Actualizado: septiembre 25, 2024

Conoce qué opciones tienes si eres autónomo y necesitas capital para tu negocio.

Existen varios tipos según la finalidad o requisitos.

Conócelos todos y encuentra la mejor alternativa.

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Préstamos para autónomos en Financer.com

En este artículo de Financer.com, vas a saber cómo acceder a préstamos para autónomos. 

Descubre las diversas opciones y aprende a detectar cuándo es conveniente recurrir a este tipo de financiamiento para tu proyecto empresarial.

Con nuestros consejos, podrás encontrar fácilmente el producto más adecuado para impulsar tu negocio y obtener liquidez.

Tipos de préstamos para autónomos

El crédito para autónomos son préstamos específicos para las personas que trabajan por cuenta propia.

No importa si tienes experiencia como si eres un nuevo autónomo, podrás recurrir a 6 tipos de financiación para autónomos:

tipos de prestamos autonomos
Tipos de préstamos para autónomos

Préstamos para autónomos con Asnef

Si necesitas financiamiento y estás en Asnef o tu negocio aparece listado en los ficheros como RAI, existen alternativas.

Las empresas que ofertan préstamos para autónomos con Asnef están especializadas en este perfil de cliente. 

Estas entidades solicitan una garantía que puede ser un local, garaje o cualquier inmueble.

La empresa ofrecerá un préstamo tomando como garantía el local de tu negocio, maquinaria u otros bienes que puedan servir como seguro en caso de que no puedas hacer frente a la devolución del préstamo.

No dudes en explorar esta opción de préstamos con garantía hipotecaria si necesitas una solución rápida y tienes activos valiosos que puedan actuar como garantía para obtener el préstamo necesario.

Líneas de crédito para autónomos

La línea de crédito para autónomos permitirá tener una financiación muy flexible.

Un dinero que tendrás a tu disponibilidad y que podrás utilizar siempre y cuando lo necesites.

Esta alternativa es muy empleada por autónomos que deben pagar facturas o subcontratistas.

Líneas ICO para autónomos

Las líneas de crédito ICO son una financiación pública para proyectos y emprendimientos en todo el territorio español.

Pueden acceder empresas españolas con emprendimientos para nivel nacional como en el extranjero.

Es decir, el Instituto de Crédito público da préstamos para autónomos.

Si quieres saber más sobre este tipo de financiación haz clic en este enlace donde explicamos los que son préstamos ICO.

Líneas de crédito ENISA

La línea de crédito para autónomos ENISA es un préstamo participativo para la financiación de proyectos empresariales viables

Puedes beneficiarte si eres emprendedor y tienes una empresa registrada en España.

El importe mínimo del préstamo es de 25.000€ y con un máximo de 300.000€.

Préstamos para autónomos: el factoring

Con el factoring consigues un anticipo de dinero necesario para la exclusiva finalidad de pagar facturas a tus clientes. 

Haz clic aquí para saber más del factoring

Préstamos para autónomos: confirming

Con el confirming consigues un crédito (no anticipado) con la exclusiva finalidad de pagar facturas a tus proveedores. 

Haz clic aquí para saber más del confirming

Descuento de pagarés una alternativa a los préstamos para autónomos

Con el descuento de pagarés podrás cobrar la factura antes del plazo límite de esta.

Renting y leasing, otras opciones a los préstamos para autónomos

El renting y leasing son otras opciones a los préstamos para autónomos que cada vez están teniendo más auge, incluso entre particulares, sobre todo el renting de coche.

  • Renting: o alquiler, es una alternativa muy rentable si necesitas material para tu negocio. Con el renting no compras los artículos sino que mensualmente pagas una cuota por su alquiler.
  • Leasing: es igual que el renting pero con opción de compra al final del contrato de alquiler.

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Requisitos de los préstamos para autónomos 

Los requisitos de los préstamos para autónomos podrán variar según donde se gestionen. 

Si es en una entidad bancaria, la principal prioridad será que no estés en los ficheros de morosos como ASNEF o RAI. También es posible que exijan vinculaciones a otros productos, como la contratación de un seguro. 

Sin embargo, si gestiona en empresas intermediarias con una garantía, no les importará si estás o no en Asnef. 

Un requisito primordial será que recibas ingresos estables y justificables que puedan demostrar tu capacidad de pago para devolver el crédito para autónomos. 

Otro factor que podrán tener en consideración es la antigüedad de tu negocio y los periodos de inactividad. 

El nivel de endeudamiento no podrá superar el 35-40% de tus ingresos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para autónomos

¿Cuál es el mejor préstamo para autónomos?

El mejor crédito para autónomos que puedes encontrar es aquel que se adecúa a tus necesidades. Investiga, compara y después decide la forma en la que financiar tu negocio o actividad.

¿Qué necesito para pedir un préstamo para autónomos?

Para otorgar créditos para autónomos debes tener ingresos, tu empresa debe ser solvente y tenga entradas que justifiquen su funcionamiento. Asimismo, dependiendo de la entidad prestamista, necesitarás aportar documentación y avales. Si eres autónomo deberás presentar:
  • la copia de tu DNI
  • un comprobante de domicilio (factura a tu nombre)
  • un justificante de sueldo (modelo 130, o modelo 100, o informe reciente de la vida laboral)
  • el último recibo bancario de la Seguridad Social que podrás conseguir en la propia web
  • recibo domiciliado a tu cuenta bancaria

¿Puedo pedir préstamos para autónomos sin aval?

Si, aunque seguramente, las condiciones sean un poco más duras, por ejemplo, intereses más altos. Esto se debe al riesgo a que la entidad prestamista se somete. Para eso te recomendamos que visites la comparativa de préstamos para empresas en Financer España

¿Qué diferencia hay entre renting y leasing?

Estas son las principales diferencias entre renting y leasing:
  • Renting: solo para bienes muebles, plazo máximo 5 años, sin opción de compra, enfocado a empresas y particulares. La persona que alquila no debe asumir el coste de mantenimiento 
  • Leasing: para bienes inmuebles y muebles, plazo máximo 10 años, con opción de compra, enfocado a empresas. La persona que alquila debe asumir el coste de mantenimiento 

¿Qué debo saber antes de solicitar un crédito para autónomos?

Antes de acudir a la entidad crediticia es importante que hayas estudiado bien tu caso para saber con detalle qué es lo que realmente necesitas. No todos los préstamos para autónomos son iguales, por eso es importante que conozcas tus límites para poder encontrar la mejor entidad
  1. ¿Qué plazos de devolución puedes afrontar?
  2. ¿Qué importe necesitas?
  3. ¿Qué interés puedes asumir?
  4. ¿Para qué necesitas el dinero?

Por que utilizar Financer.com para contratar préstamos para autónomos

La financiación y la disponibilidad de dinero, o la falta de liquidez, son elementos fundamentales en la vida de todos los proyectos emprendedores, así como en el desarrollo profesional de un autónomo.

Sin embargo, pedir un préstamo para autónomos debe ser un proceso estudiado.

En Financer.com puedes evaluar las opciones disponibles de manera gratuita. 

El servicio de comparación de Financer.com es gratuito y no es necesario que rellenes ningún formulario para ver las alternativas que ofrece cada entidad. 

Y no enviamos correos electrónicos de spam ni realizamos llamadas abusivas que interrumpen tus tareas mientras estás trabajando por hacer crecer tu negocio. 

Por esa razón, tanto si necesitas un crédito de autónomo como uno propio, te invitamos a que visites todas las alternativas de los mejores préstamos personales que hay actualmente en el mercado. 

Nuestro Compromiso de Transparencia
En Financer nos comprometemos a ayudarte con tus finanzas. Todo nuestro contenido sigue nuestras Directrices Editoriales. Somos transparentes en cuanto a cómo evaluamos productos y servicios en nuestro Proceso de Revisión y cómo generamos ingresos en nuestra Declaración de Divulgación del Anunciante.
Autor Mireia Olive

Country Manager para el mercado español de Financer desde el 2016 y redactora especializada en contenidos financieros, con un enfoque particular en temas de finanzas, ahorro y préstamos. Con una experiencia de 10 años en el sector ha redactado más de un millar de artículos, los cuales han sido leídos por medio millón de usuarios. Ha contribuido con publicaciones en destacados medios como The HuffPost, La Razón, La Vanguardia y otros medios especializados en el ámbito financiero.

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